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Use su HSA, HRA o FSA
Aproveche mejor su dinero para la atención médica con una cuenta de ahorros para gastos médicos (health savings account, HSA), un acuerdo de reembolso de gastos médicos (health reimbursement arrangement, HRA) o una cuenta de gastos flexibles (flexible spending account, FSA). Como estas cuentas usan contribuciones libres de impuestos1 para pagar los gastos de salud admitidos, usted puede ahorrar dinero.
Cómo pagar la atención médica con su HSA, HRA o FSA
La forma de pago depende del tipo de cuenta que tenga y de dónde obtenga atención. La cuenta podría darle una tarjeta de pago para usar al registrarse, requerir que solicite un reembolso u ofrecer otra opción de pago. Consulte al administrador de beneficios de su empleador para obtener información específica sobre su cuenta.
Si tiene una HSA, un HRA o una FSA administrados a través de Kaiser Permanente, también le ofrecemos maneras convenientes de administrar su cuenta en línea. Puede ver el saldo y la actividad de su cuenta, administrar sus inversiones, solicitar distribuciones y más.2,3,4
| Categoría | HSA | HRA | FSA |
|---|---|---|---|
| La cuenta le pertenece a usted | Sí | No | No |
| La cuenta le pertenece a su empleador | No | Sí | Sí |
| Tanto usted como su empleador pueden depositar dinero | Sí | No | Sí |
| Solo su empleador puede depositar dinero | No | Sí | No |
| Puede ganar intereses libres de impuestos1 | Sí | No | No |
| El dinero que no se use permanece en la cuenta | Sí | Algunas veces | Algunas veces |
Cuenta de ahorros para gastos médicos
Una cuenta de ahorros para gastos médicos (health savings account, HSA) usted y su empleador pueden reservar dinero libre de impuestos para ayudarle a pagar los gastos de salud admitidos.1,5 Para poder abrir una HSA, usted debe tener un plan con deducible que cumpla con los requisitos.
Conclusiones clave:
- La cuenta le pertenece a usted.
- Puede ganar intereses libres de impuestos1 en su HSA, de la misma manera que en una cuenta de ahorro personal.
- Algunas HSA le permiten invertir su dinero.
- El dinero que no se use permanece en la cuenta.
- Si cambia de trabajo o se jubila, puede guardar el dinero que no haya usado en su HSA.
Cuánto puede contribuir a su HSA
Cada año, el Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) define el monto máximo que puede depositar en su cuenta.
Para 2022, los límites de contribución máxima son:
- $3,650 para personas;
- $7,300 para familias.
Para 2023, los límites de contribución máxima son:
- $3,850 para personas;
- $7,750 para familias.
Cuando cumpla 55 años, podrá contribuir un monto adicional de $1,000 cada año hasta que se inscriba en Medicare. Para obtener más información sobre las contribuciones, consulte la Publicación 969 del IRS o hable con su asesor fiscal.
Si necesita ayuda para decidir qué contribuciones a la HSA son apropiadas para usted, pruebe estas herramientas en línea:
- calculadora de ahorro en impuestos en una HSA (en inglés);
- calculadora del valor futuro de una HSA (en inglés).
Comuníquese con el administrador de beneficios de su empleador para obtener más información sobre su cuenta específica. Si aún no cuenta con una HSA, su administrador de beneficios o un asesor fiscal puede decirle si su plan de salud califica y cómo abrir una cuenta.
Acuerdo de reembolso de gastos médicos
Un acuerdo de reembolso de gastos médicos (health reimbursement arrangement, HRA) es una cuenta financiada por el empleador. Este la abrirá por usted y contribuirá dinero para ayudarle a pagar los costos de atención médica admitidos. Cada empleador puede definir qué costos cubrirá.6
Conclusiones clave:
- La cuenta le pertenece a su empleador.
- El dinero no se considera parte de su salario; por lo tanto, no pagará impuestos sobre él.1
- Algunos empleadores le permiten transferir el dinero que no se usó al año siguiente, y otros no lo permiten.7
Comuníquese con el administrador de beneficios de su empleador para obtener más información sobre su cuenta específica.
Cuenta de gastos flexibles
Algunos empleadores ofrecen una cuenta de gastos flexibles (flexible spending account, FSA) junto con su plan de salud. Tanto usted como su empleador pueden hacer contribuciones libres de impuestos1 para ayudar a pagar los gastos admitidos de atención médica o cuidado de dependientes, según el tipo de FSA que tenga.8,9
Conclusiones clave:
- La cuenta le pertenece a su empleador.
- La mayoría de las FSA tienen una política de “úselo o piérdalo” y no transferirán el dinero que no se haya usado al final del año.
- Algunos empleadores pueden transferir una parte limitada del dinero sobrante al año siguiente u ofrecer un periodo de gracia para agotar el saldo restante.10
- Si cambia de trabajo o se jubila, no puede quedarse con el dinero.
Comuníquese con el administrador de beneficios de su empleador para obtener más información sobre su cuenta específica. Si su empleador ofrece cuentas FSA, pero usted aún no tiene una, consúltele y le explicará cómo puede abrirla y empezar a hacer contribuciones.
Guarde sus recibos y documentos
Recuerde guardar todas las facturas, Explicación de Beneficios (Explanation of Benefits) y los recibos detallados. Es posible que los necesite para fines de reembolso o impuestos. Por lo general, puede ver e imprimir copias de sus facturas en internet.
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2Su experiencia en línea y al iniciar sesión será diferente si no está inscrito en un plan de salud de Kaiser Permanente a través de su empleador o si no se ha registrado en kp.org/espanol.
3Si no está inscrito en un plan de salud de Kaiser Permanente, tendrá que ingresar a kp.org/healthexpense (en inglés) y administrar su HSA desde allí. Cuando inicie sesión por primera vez, deberá hacerlo como usuario nuevo. Ingrese la información requerida para verificar su identidad, incluido su número del Seguro Social. Después de establecer las preguntas de seguridad y las respuestas, deberá crear un nombre de usuario y contraseña.
4Pueden transcurrir hasta 9 días desde su registro en kp.org/espanol para que pueda acceder a su cuenta a través de kp.org/healthpayment (en inglés).
5Puede usar su HSA para pagar los tipos de atención que se definen como gastos médicos admitidos. Estos se describen en la Publicación 502 del IRS, Medical and Dental Expenses (Gastos Médicos y Dentales), disponible en irs.gov/publications. Como titular de una HSA, usted es responsable de averiguar si el tipo de atención médica que quiere recibir es un gasto médico admitido, conforme a las leyes fiscales.
6Puede usar su HRA para pagar los tipos de atención que se definen como gastos médicos admitidos. Estos se describen en la Publicación 502 del IRS, Medical and Dental Expenses (Gastos Médicos y Dentales), disponible en irs.gov/publications. Consulte al administrador del plan de su empleador para averiguar qué tipo de HRA tiene usted y qué categorías de gastos médicos admitidos se pueden pagar o reembolsar mediante el HRA.
7Comuníquese con el administrador de beneficios de su empleador para obtener más información y saber si su HRA ofrece una opción de transferencia de fondos.
8Puede usar su FSA de gastos médicos para pagar los tipos de atención que se definen como gastos médicos admitidos. Estos se describen en la Publicación 502 del IRS, Medical and Dental Expenses (Gastos Médicos y Dentales), disponible en irs.gov/publications. Consulte al administrador del plan de su empleador para averiguar qué tipo de FSA tiene usted y qué categorías de gastos médicos admitidos se pueden pagar o reembolsar mediante la FSA.
9Si tiene una FSA para el cuidado de dependientes, descargue la Publicación 503 del IRS, Child and Dependent Care Expenses (Gastos para el cuidado de hijos y dependientes), disponible en irs.gov/publications, para obtener una lista de los gastos admitidos para el cuidado de dependientes.
10Su empleador determinará cuáles son los periodos de gracia o qué cantidad de dinero de la FSA que no se haya usado se puede transferir al siguiente año del plan. Comuníquese con el administrador de beneficios de su empleador para obtener más información.