Asequibilidad de los planes de salud individuales y familiares

Comprar planes y pólizas de salud asequibles puede resultar difícil. Si no conoce los conceptos básicos, es difícil entender cómo funcionan las cosas. A continuación, se mencionan algunos temas comunes con los que se encontrará cuando busque un plan de salud individual y familiar.

Un componente clave de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) es el Mercado de Seguros Médicos o Intercambio. El Intercambio es una plataforma donde puede comparar y comprar planes de seguro médico privados de diferentes compañías con diferentes cantidades de cobertura y costos. Si califica con base en los ingresos y el tamaño de la familia, el Intercambio también proporciona asistencia financiera, para que la cobertura sea más asequible, en forma de créditos tributarios avanzados y subsidios como reducciones del costo compartido cuando se compra un plan.

Los subsidios federales, como el crédito tributario avanzado para primas (Advanced Premium Tax Credits, APTC) y las reducciones del costo compartido (Cost-Sharing Reductions, CSR) están disponibles para los individuos y las familias sobre la base de factores como ingresos, tamaño de la familia y el costo del seguro médico en el área. Los subsidios estatales son programas de asistencia financiera adicional ofrecidos por algunos estados para ayudar a que el seguro de salud sea más asequible. Estos programas son financiados por gobiernos estatales y el monto de los subsidios varía según el estado. Mientras que los subsidios federales están disponibles para todas las personas elegibles de todos los estados, los subsidios estatales solo están disponibles en estados seleccionados y tienen criterios de elegibilidad y niveles de financiamiento diferentes.

Para las personas que son elegibles, el gobierno federal proporciona créditos tributarios para hacer el pago mensual de plan de salud (o “prima”), lo que puede reducir significativamente el costo de la cobertura de salud para aquellos que califiquen. Estos créditos también se conocen como subsidios. Si una persona es elegible para un subsidio, puede solicitar cualquier monto del crédito tributario avanzado para reducir su prima mensual.

Las personas y familias con ingresos de 1 a 4 veces el nivel federal de pobreza son elegibles para recibir descuentos de primas mensuales. El monto del crédito tributario se basa en los ingresos de la persona o la familia, el tamaño de la familia y el costo del seguro médico en el área. El crédito tributario se paga directamente al plan de salud, para reducir los gastos de bolsillo de la cobertura médica.

Las reducciones de costo compartido son otro tipo de programa de la Ley de Cuidado de Salud Asequible para ayudar a reducir los costos del seguro médico para las personas y las familias que compran seguros médicos en el Intercambio. Las personas y las familias que tengan ingresos de 1 a 2.5 veces el nivel federal de pobreza y hayan comprado un plan de nivel Silver a través del Intercambio son elegibles para recibir este subsidio. El programa de CSR reduce los montos del deducible, copago y coseguro de los planes de salud comprados, lo que reduce los gastos de bolsillo para los gastos médicos.